report

  • Кредитный отчет

    — это документ, который содержит информацию о запрашиваемом субъекте (Физлицо или Юрлицо).
    Кредитный отчете состоит из двух разделов:
    - первый раздел содержит сведения о субъекте (основной адрес, контакты, ИНН, серия паспорта и так далее).
    - второй раздел содержит “полную кредитную историю”.

    Кредитная история включает в себя информацию о кредитной истории того или иного субъекта (количество и тип кредита, количество финансовых институтов с которыми работает субъект, общая сумма, общая сумма просроченных дней и так далее).

    В Онлайн и А2А системах Кредитно-информационного бюро Таджикистана, доступны три типа отчетов, имеющих различный набор информации и разной стоимости:
    1. Основной (Базовый)
    2. Стандартный
    3. Расширенный

    Основной (Базовый) – содержит основную информацию о субъекте (без учета сведений о контракте, исторических данных), а также о кредитных историях.
    Стандартный – содержит основную информацию о субъекте, подробная кредитная история, историю платежей, детали контрактов, а также информацию о родственных связях и поручителях.
    Расширенный – содержит основную информацию о субъекте, подробная кредитная история, историю платежей, детали контрактов, а также информацию о родственных связях и поручителях, а также информацию по кредитному Скорингу.

    В Базе данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана Кредитная история субъекта обновляется также и онлайн. Это значит, что если субъект обращается за кредитом в финансовый институт, информация сразу же сохраняется в Базе данных, поэтому кредитный отчет по данному субъекту сразу становиться доступным.
  • Загрузка оповещения и Мониторинг портфеля

    В последние годы идет рост Базы данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана и сейчас насчитывает около двух миллионов субъектов и процент от общего портфеля составляет более 35%. Кредитно-информационного бюро Таджикистана недавно внедрил два инструмента, которые позволяют Финансовым Институтам контролировать портфели субъектов. Позвольте предоставить вам некоторую информацию о том, какие средства для контроля использует «Кредитная история».

    Если мы спросим кредитора: “Вы можете знать, что может произойти в кредитной истории Ваших клиентов после взятия кредита?” ответ будет скорее всего таким: “Да, я часто наблюдаю за статусом своих клиентов”. Но если вы спросите их: “Вы знаете, что происходит в кредитной истории Ваших клиентов что если Ваш клиент уже имеет или будет иметь связь после получения кредита у Вас?”. Ответ будет однозначен: “Нет, я не могу ничего знать о том, что происходит с клиентом после того, как я выдал ему кредит”.
    Инструменты мониторинга позволяют Финансовым институтам знать, что происходит в кредитной истории их клиентов и с другими Кредиторами. Будет доступна информация о том, что клиент имеет или будет иметь связь, после взятия кредита от конкретного Финансового института.
    Мы хотим представить два инструмента, благодаря которым есть возможность отслеживать за кредитными рисками в системе Кредитно-информационного бюро Таджикистана, которые позволят Кредитным и Коммерческим директорам, иметь более четкое представление о типе кредитного риска, с которыми они сталкиваются как в положительных, так и в отрицательных градиентах.

    Первый инструмент — это Загрузка оповещения, онлайн функция, которая позволяет пользователям онлайн системы Кредитно-информационного бюро Таджикистана быть информированным об изменениях в кредитной истории своих клиентов.
    Чтобы быть проинформированным должны произойти некоторые изменения в контракте, например, когда изменилась фаза контракта (Существующий или запрошенный) между Финансовым институтом и субъектом. После этого Финансовый институт получит уведомления о том, что клиент обратился в другой Финансовый институт для получения кредита.
    Второй инструмент – это Мониторинг портфеля, который представляет собой пакетный модуль, который позволяет организациям отслеживать поведение своих клиентов с течением времени для того чтобы иметь более четкое понимание тенденций в изменение риска портфеля. Этот контроль должен выполняться по требованию или в определенный период времени, обычно с указанной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и так далее).
    Например, Финансовые институты в наиболее развитой кредитной среде используют инструменты мониторинга на ежемесячной основе, также для управления рисками.

    Наиболее важные функции данного инструмента заключаются в следующем: 1. Контроль ситуации по портфельному риску;
    2. Для создания кластеров клиентов с различным уровнем риска;
    3. Для активации стратегии по данным кластерного уровня риска клиента;
    4. Иметь инструмент для приоритетных действий;
    5. Благодаря кластерному подходу улучшается общее управление портфелем, это позволит не только улучшить управление рисками, а также даст дополнительные возможности для работы с низким уровнем риск;
    6. Для обновления внутренней базы данных в отношении данного субъекта.
  • Аналитический отчет

    Данный отчет, формируется индивидуально для каждого конкретного Финансового Института, который содержит детальную информацию о Кредитном портфеле. Сведения о ситуации на рынке Таджикистана (на основе данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана) и информацию об общем Кредитном портфеле Финансовых институтов (субъекты имеющие контракты с конкретным Финансовым Институтом и контракты с одним или даже несколькими Финансовыми Институтами в одно и то же время).
    Аналитические отчеты могут быть предоставлены ежемесячно или по запросу.
  • Расширенный Скоринг

    Кредитный Скоринг - это статистическая методика, используемая для прогнозирования будущих финансовых событий на основе прошлого опыта.
    Он прогнозирует вероятность определенного события, который может произойти в определенный период времени.
    Предположение того, что будущее, по крайней мере в среднесрочной перспективе, будет подобно прошлому.
    Цель Скоринга является то, чтобы показать максимальный “отрыв” между хорошими и плохими кредитами, таким образом кредитный эксперт может сосредоточиться и посвятить свои усилия только клиентам, которые находятся в серой зоне (не хорошо и не плохо).
    CIBT был активен с 2012. Первым Скоринговым решением, предоставленным для финансового рынка был Скоринг GLocal, который поддерживал рост кредитного бюро до июня 2017. В начале 2017 года база КИБТ достигла отметки более 2 млн историй. Для того чтобы двигаться вперед компания КРИФ С.п.А предложила и внедрила новую модель Расширенного Скоринга для так Кредитно-информационное бюро Таджикистана перешла со старой модели Соринга Glocal на новую модель Расширенного Скоринга. Расширенная модель Скоринга обеспечит Финансовые Институты новым инструментом для оценки кредитоспособности субъектов, а также помощь для эффективного управления своими активами.
    Расширенный Скоринг кредитного Бюро, разработанный Компанией КРИФ С.п.А является первой скоринговой системой, разработанной исключительно с использованием данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана.