CLARA (Cash-flow linked Agriculture Risk Assessment tool) инструмент, позволяющий оценивать риски кредитования сельскохозяйственных заемщиков с помощью точного моделирования прогнозного денежного потока хозяйств.
CLARA (Инструментарий анализа кредитоспособности агро-клиентов на базе денежных потоков), представляет собой новый сервис, предназначенный для быстрой и эффективной оценки производственных рисков в сельском хозяйстве. Сервис помогает сделать прогнозные расчеты для фермерских хозяйств на основании технологических карт по производству различной сельскохозяйственной продукции. Технологические карты, содержащие необходимые сведения и инструкции по производству различной сельскохозяйственной продукции, будут храниться в базе данных сервиса, которые будут иметь еженедельное обновление.
Данный инструмент доступен в веб-интерфейсе Онлайн системы КИБТ.
— это документ, который содержит информацию о запрашиваемом субъекте (Физлицо или Юрлицо).
Кредитный отчете состоит из двух разделов:
- первый раздел содержит сведения о субъекте (основной адрес, контакты, ИНН, серия паспорта и так далее).
- второй раздел содержит “полную кредитную историю”.
Кредитная история включает в себя информацию о кредитной истории того или иного субъекта (количество и тип кредита, количество финансовых институтов с которыми работает субъект, общая сумма, общая сумма просроченных дней и так далее).
В Онлайн и А2А системах Кредитно-информационного бюро Таджикистана, доступны три типа отчетов, имеющих различный набор информации и разной стоимости:
1. Основной (Базовый)
2. Стандартный
3. Расширенный
Основной (Базовый) – содержит основную информацию о субъекте (без учета сведений о контракте, исторических данных), а также о кредитных историях.
Стандартный – содержит основную информацию о субъекте, подробная кредитная история, историю платежей, детали контрактов, а также информацию о родственных связях и поручителях.
Расширенный – содержит основную информацию о субъекте, подробная кредитная история, историю платежей, детали контрактов, а также информацию о родственных связях и поручителях, а также информацию по кредитному Скорингу.
В Базе данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана Кредитная история субъекта обновляется также и онлайн. Это значит, что если субъект обращается за кредитом в финансовый институт, информация сразу же сохраняется в Базе данных, поэтому кредитный отчет по данному субъекту сразу становиться доступным.
В последние годы идет рост Базы данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана и сейчас насчитывает около двух миллионов субъектов и процент от общего портфеля составляет более 35%. Кредитно-информационного бюро Таджикистана недавно внедрил два инструмента, которые позволяют Финансовым Институтам контролировать портфели субъектов. Позвольте предоставить вам некоторую информацию о том, какие средства для контроля использует «Кредитная история».
Если мы спросим кредитора: “Вы можете знать, что может произойти в кредитной истории Ваших клиентов после взятия кредита?” ответ будет скорее всего таким: “Да, я часто наблюдаю за статусом своих клиентов”. Но если вы спросите их: “Вы знаете, что происходит в кредитной истории Ваших клиентов что если Ваш клиент уже имеет или будет иметь связь после получения кредита у Вас?”. Ответ будет однозначен: “Нет, я не могу ничего знать о том, что происходит с клиентом после того, как я выдал ему кредит”.
Инструменты мониторинга позволяют Финансовым институтам знать, что происходит в кредитной истории их клиентов и с другими Кредиторами. Будет доступна информация о том, что клиент имеет или будет иметь связь, после взятия кредита от конкретного Финансового института.
Мы хотим представить два инструмента, благодаря которым есть возможность отслеживать за кредитными рисками в системе Кредитно-информационного бюро Таджикистана, которые позволят Кредитным и Коммерческим директорам, иметь более четкое представление о типе кредитного риска, с которыми они сталкиваются как в положительных, так и в отрицательных градиентах.
Первый инструмент — это Загрузка оповещения, онлайн функция, которая позволяет пользователям онлайн системы Кредитно-информационного бюро Таджикистана быть информированным об изменениях в кредитной истории своих клиентов.
Чтобы быть проинформированным должны произойти некоторые изменения в контракте, например, когда изменилась фаза контракта (Существующий или запрошенный) между Финансовым институтом и субъектом. После этого Финансовый институт получит уведомления о том, что клиент обратился в другой Финансовый институт для получения кредита.
Второй инструмент – это Мониторинг портфеля, который представляет собой пакетный модуль, который позволяет организациям отслеживать поведение своих клиентов с течением времени для того чтобы иметь более четкое понимание тенденций в изменение риска портфеля.
Этот контроль должен выполняться по требованию или в определенный период времени, обычно с указанной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и так далее).
Например, Финансовые институты в наиболее развитой кредитной среде используют инструменты мониторинга на ежемесячной основе, также для управления рисками.
Наиболее важные функции данного инструмента заключаются в следующем:
1. Контроль ситуации по портфельному риску;
2. Для создания кластеров клиентов с различным уровнем риска;
3. Для активации стратегии по данным кластерного уровня риска клиента;
4. Иметь инструмент для приоритетных действий;
5. Благодаря кластерному подходу улучшается общее управление портфелем, это позволит не только улучшить управление рисками, а также даст дополнительные возможности для работы с низким уровнем риск;
6. Для обновления внутренней базы данных в отношении данного субъекта.
Данный отчет, формируется индивидуально для каждого конкретного Финансового Института, который содержит детальную информацию о Кредитном портфеле. Сведения о ситуации на рынке Таджикистана (на основе данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана) и информацию об общем Кредитном портфеле Финансовых институтов (субъекты имеющие контракты с конкретным Финансовым Институтом и контракты с одним или даже несколькими Финансовыми Институтами в одно и то же время).
Аналитические отчеты могут быть предоставлены ежемесячно или по запросу.
Кредитный Скоринг - это статистическая методика, используемая для прогнозирования будущих финансовых событий на основе прошлого опыта.
Он прогнозирует вероятность определенного события, который может произойти в определенный период времени.
Предположение того, что будущее, по крайней мере в среднесрочной перспективе, будет подобно прошлому. Цель Скоринга является то, чтобы показать максимальный “отрыв” между хорошими и плохими кредитами, таким образом кредитный эксперт может сосредоточиться и посвятить свои усилия только клиентам, которые находятся в серой зоне (не хорошо и не плохо).
CIBT был активен с 2012. Первым Скоринговым решением, предоставленным для финансового рынка был Скоринг GLocal, который поддерживал рост кредитного бюро до июня 2017. В начале 2017 года база КИБТ достигла отметки более 2 млн историй. Для того чтобы двигаться вперед компания КРИФ С.п.А предложила и внедрила новую модель Расширенного Скоринга для так Кредитно-информационное бюро Таджикистана перешла со старой модели Соринга Glocal на новую модель Расширенного Скоринга. Расширенная модель Скоринга обеспечит Финансовые Институты новым инструментом для оценки кредитоспособности субъектов, а также помощь для эффективного управления своими активами.
Расширенный Скоринг кредитного Бюро, разработанный Компанией КРИФ С.п.А является первой скоринговой системой, разработанной исключительно с использованием данных Кредитно-информационного бюро Таджикистана.
- Доступность данных по всему миру: все страны мира потенциально представляют интерес для всех рынков, и поэтому это означает полную доступность
- Потребности рынка: что клиенты действительно ищут из бизнес-информации и что действительно полезно
- Стратегическая информация: сосредоточьтесь на элементах, которые действительно помогают клиентам в их решениях. Речь идет не о количестве данных, а о качестве данных
- Страновая специфика: страны могут иметь различные правила с точки зрения наличия и обновления данных. Не вся информация может быть доступна в режиме онлайн, но для критических областей автономная доставка гарантирует, что всегда поддерживаются высокие стандарты качества данных
- Уровень риска: чтобы оценить уровень риска, информация независимых данных может дать правильную перспективу. Только внутренняя информация, не достаточно, чтобы принять решение безопасно
В сфере бизнес-информации, где так много вещей может повлиять на доступность, качество и обновление данных wordwide, SkyMinder стремится не просто быть поставщиком для своих клиентов, но и партнером, который управляет информацией, необходимой для понимания потребностей рынка и изменения сложной и постоянно меняющейся среды.
Подробная информация: https://www.skyminder.com
